투자 초보자들을 위한 쉬운 투자방법

1. 파운드비용평균화(Pound-Cost Averaging):

매달 같은 금액으로 주식이나 투자 자산을 꾸준히 사는 방법이다.

예를 들어, 주식 가격이 낮을 때는 많이 사고, 가격이 높을 때는 적게 사서 평균 가격을 낮추는 전략으로

시장의 변동성을 덜 걱정하고 장기적으로 안정적인 수익을 목표로 할 수 있다.

예시:
 매달 용돈 10,000원을 받아서 주식에 투자한다고 하면, 이번 달에는 주식 가격이 5,000원이라서 2주식을 샀고, 그런데 다음 달에는 주식 가격이 10,000원으로 올라갔다면, 10,000원으로 1주식만 살 수 있다.

이렇게 매달 일정한 금액을 투자하면, 주식 가격이 올라가거나 내려가도 평균적으로 좋은 가격에 주식을 살 수 있다. 그러니까 주식 가격이 낮을 때는 많은 주식을 사고, 가격이 높을 때는 적은 주식을 사게된다. 그래서 장기적으로 안정적인 가격을 유지할 수 있는 장점이 있다.

결론: 매달 일정한 금액을 투자하는 방법으로, 주식 가격에 영향을 받지 않고 꾸준히 투자할 수 있다.

2. 글라이드 패스(Glide Path):

이건 주로 은퇴 준비를 위한 투자 방법으로, 나이가 많아질수록 위험을 덜어 주기 위해 자산 배분을 점차 안전한 자산으로 바꾸는 전략방법임. 예를 들어, 젊을 때는 위험을 감수하고 주식에 많이 투자하다가, 나이가 많아지면 채권이나 안전한 자산에 더 투자하는 방법이다.

예시:
은퇴(일을 그만두고 편히 쉬는 시점)을 준비한다고 생각한다면, 젊을 때는 많이 위험을 감수하고 주식 같은 위험한 자산에 투자해서 많은 돈을 벌고 싶어 하고, 나이가 들면,  큰 위험을 감수하지 않고 안전한 투자로 돈을 모으는게 안전하다.

그래서 글라이드 패스는, 나이가 들수록 주식 비율은 줄이고, 채권(안전한 투자 자산) 비율을 늘리는 방법이다. 예를 들어, 20대에는 80% 주식, 20% 채권으로 시작하고, 50대에는 40% 주식, 60% 채권처럼 점점 안전하게 변해가는 거예요.

결론: 나이가 많아질수록 위험을 줄이고, 안전한 투자로 바꾸는 전략이다.

3. 로보어드바이저(Robo-Advisor):

로보어드바이저는 자동으로 투자 포트폴리오를 관리해주는 컴퓨터 프로그램 방법으로,  사람 대신 AI(인공지능)가 투자자의 목표에 맞게 자산을 분배하고, 자동으로 리밸런싱(자산 비율을 맞추는 것)을 해줍니다. 그래서 투자자가 직접 뭘 할 필요 없이, 돈을 맡기면 알아서 해주는 방법

예시:
로보어드바이저는 컴퓨터가 대신 투자해주는 방법이다. 예를 들어, 네가 투자하고 싶은 돈을 맡기면, AI(인공지능)가 너의 나이, 목표, 얼마나 위험을 감수할 수 있는지 등을 보고 자동으로 투자 계획을 세워주고, 시간이 지나면 투자 성과를 보고 자산을 조정해서 더 좋은 방법으로 설계해준다.

마치 로봇이 대신해서 투자를 관리해주는 방법이다. 그래서 사람보다 더 빠르고, 실수도 적고, 저렴한 비용으로 투자할 수 있다.

결론: 컴퓨터 프로그램이 너 대신에 투자 계획을 세우고, 꾸준히 관리해주는 방법이다.

4. 인덱스 펀드(Index Fund):

인덱스 펀드는 주식 시장의 주요 지수(예: S&P 500, KOSPI 200)를 따라가는 펀드이다. 지수에 포함된 여러 회사에 분산 투자해서, 시장의 평균 수익률을 따라가려한다. 이 방식은 저렴한 수수료로 분산 투자할 수 있는 장점이 있다.

예시:
인덱스 펀드는 특정 지수(주식 시장에서 많이 참고하는 숫자)를 따라가며 투자하는 펀드이다. 예를 들어, S&P 500이라는 지수에는 미국의 500개 큰 회사가 포함되어 있는데,인덱스 펀드는 이 500개의 회사에 똑같은 비율로 투자하는 거예요.

만약 S&P 500 지수가 오르면, 인덱스 펀드도 같이 오르고, 지수가 내리면, 인덱스 펀드도 내리는 원리이다. 이렇게 하면 여러 회사에 분산 투자할 수 있어서 위험이 줄어든다.

결론: 여러 회사에 나누어 투자해서 위험을 줄이고, 시장의 평균 성과를 따르려는 저렴한 투자 방법이다.

5. 트래커 펀드(Tracker Fund):

트래커 펀드는 지수를 따라가는 펀드인데, 인덱스 펀드와 매우 비슷하다. 이 펀드는 지수에 포함된 종목을 따라가면서 시장 평균의 성과를 목표로 한다. 보통 저비용으로 분산 투자를 할 수 있고, 장기적으로 꾸준히 투자하기 좋다.

예시:
트래커 펀드는 인덱스 펀드와 비슷한 방식으로, 특정 지수를 따라가는 펀드이다. 예를 들어, KOSPI 200은 한국의 200개 큰 회사가 포함된 지수인데, 트래커 펀드는 이 200개 회사에 투자해요.

트래커 펀드는 인덱스 펀드처럼 저비용으로 투자할 수 있다. 그냥 지수를 그대로 따라가기만 하기 때문에, 별다른 복잡한 투자 결정을 하지 않아도 된다.

결론: 저렴한 비용으로, 특정 지수를 따라가며 투자하는 펀드예요. 인덱스 펀드와 비슷하지만, ETF로 주식처럼 거래될 수도 있다.

6. 패시브 펀드 (Passive Fund)

패시브 펀드는 시장의 평균 성과를 추구하는 펀드이다.. 주식 시장이나 다른 투자 지수의 성과를 능동적으로 바꾸지 않고 그대로 따라가려고 한다. 즉, 투자 전문가가 주식 선택이나 매매 결정을 적극적으로 하지 않고, 지수나 시장 전체를 따라가며 투자를 진행하는 방식이다.

예시:
패시브 펀드는 예를 들어, S&P 500처럼 미국의 500개 큰 회사를 포함한 지수나 KOSPI 200처럼 한국의 200개 대기업에 투자해요. 이 펀드는 지수에 포함된 종목들을 고르고, 지수의 변화에 맞춰 자연스럽게 투자 비율을 조정하면서 시장의 성과를 그대로 따르는 방식이에요.

결론: 패시브 펀드는 시장의 성과를 그대로 따라가는 방식으로 운영되며, 저비용으로 분산 투자가 가능해요. 지수를 따르는 방식이라서, 장기적으로 안정적인 수익을 추구할 수 있고, 능동적인 관리가 필요 없어서 비용이 적어요.

 

※ 인덱스 펀드는 여러 회사에 고르게 투자하는 거예요.

    트래커 펀드는 어떤 지수를 그대로 따라가는 펀드에요

    패시브 펀드는 시장의 평균 성과를 그대로 따라가는 방식이에요.